龙口农商银行：加强资金管理 提高发展质量

龙口农商银行：加强资金管理  提高发展质量

龙口农商银行坚持资金业务回归流动性管理的本源，严格控制业务规模、业务品种和投资期限，切实规范投资行为，稳健开展新增业务。根据银保监会整治市场乱象要求，加快存量高风险业务处置进度，审慎稳健开展新增业务，合理控制业务规模，不断提高发展质量。

全面加强内控建设。一是加强制度机制建设。完善资金业务授权、授信、限额以及各类管理办法、操作规程等内控制度，健全风险防控体系。二是实行全流程管控。设置专营部门、配备专业人员，并搭建前中后台分设、相互监督制约的架构；完善授权、授信和投资决策委员会决策等机制，对资金业务运营实现全流程管控。三是抓好审计检查。加强全面审计监督，确保及时发现、核查、处置各类业务疑点、风险点，严惩违规违纪违法行为。

积极提升运营收益。一是统筹策略规划。综合分析国际、国内宏微观经济形势及财政、货币政策，每年年初制定全年资产负债配置规划，按季对资产负债规划和阶段性投资计划进行灵活、适时调整，保证经营决策的科学性和有效性。二是合理资产配置。通过研究精准研判，深耕投资赛道，努力发掘并抢先寻找投资机会。持续加强持有型资产配置力度，择机逢高配置，获取稳定收益来源，提高组合收益。三是适度开展波段操作。加大资产交易频率，充分利用规模、品种、久期等多样化策略，科学把握债券市场波段交易机会，持续获取差价收益。

合理控制业务规模增速。在资金面宽松、各类资产收益率预计普遍降低的市场形势下，合理确定收入增长计划，避免为完成收入目标盲目投资。在省联社的指导下，适当的扩大了资金运用渠道，提高收益；流动性指标压力较大的机构，要逐步压缩资产规模，调整负债结构，降低业务杠杆。三农和小微企业贷款投放不达标的机构要逐步收缩约期存款等资金业务，加大信贷投放力度。

（四）加强清算备付金管理。该行资金来源以各项存款为主，储蓄存款稳步攀升，较为稳定，资金头寸比较充裕，一直以来流动性都保持在较高的水平。根据全行业务发展的总体水平，加强了对辖区内网点往来资金的管理，按要求设置头寸蓝、黄、橙、红四级预警，加强流动性风险管控，保持适度的备付率水平，进一步强化了资金头寸的管理能力，并结合各网点经营与管理具体情况对全行资金统筹安排，灵活调度往来资金。另外，由于该行当前的流动性管理与银行间市场联系紧密，银行间市场利率的情况直接影响该行融资来源的稳定性、流动性资产的结构和期限，该行减少了长期债券投资，适度增加短期债券投资。目前该行流动性管理机制符合该行风险防控方面的要求，能够合理匹配该行业务发展的需求。